+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Статья 395 гк рф ставка рефинансирования. Теория всего

Особенности задолженности по ст. 395 ГК РФ

Статья 395 гк рф ставка рефинансирования. Теория всего

Долги возникают у многих людей, причем непременным условием их выдачи является необходимость возврата заемных средств. При этом кредитор может начислять проценты даже в ситуации, когда информация о них отсутствует в договоре.

В качестве гарантии по различным денежным обязательствам обычно выступает возможность начислять проценты при возникновении просрочек. Такие проценты устанавливаются в ст. 395 ГК, причем они могут взыскиваться только при обнаружении просрочек платежа по кредиту.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

К ним может относиться:

  • задержка оплаты различных продуктов или услуг, которые уже были поставлены или оказаны покупателю;
  • отклонение от возврата заемных средств в строго установленное для этого время;
  • обогащение за счет кредитора, признаваемое неосновательным.

Особенности статьи 395 ГК.

В этих и некоторых других ситуациях кредитор может воспользоваться информацией, содержащейся в ст. 395 ГК, чтобы начислить проценты по долгу.

Такая возможность предоставляется кредиторам для того, чтобы они имели гарантию, что их средства будут возвращены, так как обычно должники не желают, чтобы была увеличена сумма, которую требуется возвратить другому лицу.

В ст. 395 ГК имеются сведения о том, как правильно рассчитываются санкции, которые могут не указываться в кредитном договоре. Расчет производится в соответствии с размером ставки рефинансирования.

Если долг все равно не выплачиваются, то для расчета процентов используется ставка, определяемая в момент вынесения решения суда. Также может использоваться для этого дата, когда иск направляется в суд, если должник не желает добровольно выплачивать средства.

Для расчета надо пользоваться специальным калькулятором, располагающимся в свободном доступе на разных юридических сайтах. Для расчета требуется знать информацию:

  • размер долга, являющегося просроченным;
  • ставка рефинансирования.

Очередность взыскания процентов по ст. 395 ГК, смотрите в этом видео:

Важно! Если привлекается суд, то обычно он требует тщательных и детальных расчетов в письменном виде, поэтому применяется специальная формула.

Какая используется формула

Для грамотного исчисления требуется обладать информацией:

  • конкретный размер просроченного долга;
  • число дней, в течение которых имеется просрочка;
  • ставка рефинансирования на нужную дату.

Важно! Если изменяется в течение просрочки процент, то применять надо тот показатель, который приближен максимально ко всем используемым процентам в конкретный промежуток времени.

Например, задолженность равна 100 дням, причем за этот промежуток времени процент менялся с 7 до 9. По вышеуказанным рекомендациям целесообразно для расчета пользоваться ставкой в 8%.

Порядок расчета

Например, долг по договору займа равен 400 тыс. руб. Ставка рефинансирования равна 8%. В этом случае проценты рассчитываются – 400 000*8%=32 тыс. руб. в год.

Формула расчета процентов по статье 395 ГК.

Если требуется определить проценты в днях, то 32 тыс. руб. делится на 360 дней, в результате чего будет получено 88,9 руб. Просрочка составляет 458 дней, поэтому проценты будут равны – 88,9*458=40716,2 руб.

Важно! Если в результате расчетов будет получена сумма, превышающая, по мнению суда, имеющееся нарушение, то он может уменьшить ее, ссылаясь на ст. 333 ГК.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Не освобождается должник от начисления данных процентов, если он докажет, что не обладает нужными средствами для погашения долга с процентами. Выплачиваются проценты после погашения долга.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора, расскажет это видео:

Начисляются ли неустойки и проценты одновременно

При расчете процентов используется ставка, прописанная в договоре. Если она отсутствует в соглашении, то применяется ставка рефинансирования.

Заключение

Таким образом, любое долговое соглашение может использоваться для начисления процентов, если должник не уплачивает денежные средства в установленное время. Может не указываться в документе необходимость уплаты неустойки, но по закону она все равно может взиматься.

Для ее расчета надо пользоваться специальной формулой и разными показателями. Полученные результаты могут использоваться в суде.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/st-395-gk-rf.html

Что такое ключевая ставка и ставка рефинансирования для целей взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

Статья 395 гк рф ставка рефинансирования. Теория всего

Здравствуйте, уважаемые читатели! В 2015 году вступили в силу поправки, посвященные общим положениям об обязательствах. В результате сейчас мы используем ключевую ставку для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами вместо ставки рефинансирования.

Правила взыскания процентов  за пользование чужими денежными средствами менялись дважды. Но ещё до 2015 года некоторые пытались сломать практику взыскания процентов по ставке рефинансирования.

Эту статью я написал в 2015 году. Сейчас она потеряла свою актуальность и интересна лишь в историческом плане, поэтому я её полностью переписал и сделал упор на объяснение отличий ключевой ставки от ставки рефинансирования. Если вы хотите подробнее разобраться в действующих правилах, то можете сразу перейти к чтению этой статьи (08.02.2019).

1. История вопроса
2. Что такое ключевая ставка?
3. Что такое ставка рефинансирования?
4. Как меняли ст. 395 ГК РФ

Те, кто хочет узнать историю вопроса, можете читать дальше.

История вопроса

Проценты за пользование чужими денежными средствами — это форма ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Например, с покупателя, просрочившего срок оплаты, можно взыскать помимо цены товара проценты. С юридической точки зрения денежные средства, которые покупатель вовремя не внес для оплаты, считаются вашими.

Получается, в течение какого-то периода покупатель незаконно пользовался вашими деньгами.

За такое недобросовестное поведение и начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ.

Для расчета подлежащей выплате суммы должна быть определена ставка процента. Очень долгое время в ГК РФ говорилось об учетной ставке банковского процента. Но в банковской практике такого понятия не существовало. В 1996 году в совместном Постановлении Пленумов ВАС и ВС РФ было разъяснено, что учетная ставка есть ставка рефинансирования. Другой тогда и не существовало.

Для удобства расчета год признавался равным 360 дням, месяц — 30 дням. За каждый день просрочки уплаты долга должник был обязан уплатить 1/360 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Сумма получалась копеечной.

В 2013 году Банк России ввел ключевую ставку. На неё не сразу обратили внимание юристы и какое-то время продолжали рассчитывать проценты на основе ставки рефинансирования.

Что такое ключевая ставка?

При введение ключевой ставки Банк России разъяснил, что это «единая ставка по основным операциям на аукционной основе на срок одна неделя» (информация ЦБ РФ от 13.09.2013 г. «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России»)

Официальное определение было дано в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов, утвержденных Банком России.

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики.

Теперь давайте разберемся, что стоит за этим определением. Сперва расшифруем фразу «ликвидность банковского сектора».

Слово «ликвидность» в зависимости от контекста может означать деньги, платежеспособность или эффективность. Ликвидность банковского сектора — это деньги коммерческих банков, хранящиеся на счетах Банка России.

С помощью ключевой ставки последний регулирует количество денежных средств, которые коммерческие банки должны хранить на его счетах. Эти деньги нужны для обеспечения их платежеспособности перед Банком России.

По этой же ключевой ставке Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам на срок в 1 неделю. В зависимости от размера ключевой ставки коммерческие банки устанавливают процентные ставки по кредитам. В конечном итоге размер ключевой ставки существенно влияет на уровень инфляции в стране.

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования — это процентная ставка, под которую Банк России кредитует коммерческие банки. Раньше размеры процентов по кредитам, которые банки выдавали населению, зависели именно от нее.

С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке и самостоятельного значения не имеет. Сейчас она носит скорее справочный характер и иногда используется в целях налогообложения, расчета пеней и штрафов.

Самостоятельное значение ставка рефинансирования утратила еще в 2014 году, но вплоть до его окончания на её основе продолжали рассчитывать проценты по ст. 395 ГК РФ. Ответственность экономического характера была основана на уже не имеющей экономического значения ставке.

Первые попытки применения ключевой ставки

Поначалу размеры ключевой ставки и ставки рефинансирования существенно не отличались. Но на фоне обострившейся политической ситуации на международной арене Банк России в декабре 2014 года взвинтил ключевую ставку до 17%.

И тут многие задумались. Начались первые попытки взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ, рассчитанные по ключевой ставке. Суды отказывали со ссылкой на п. 51 совместного Постановления Пленумов ВАС и ВС РФ № 6/8. Некоторые дополнительно указывали, что изменение ключевой ставки вообще не имеет значения для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Но вместе с тем появились примеры положительных решений:

  • решение АС Алтайского края от 22.01.15 по делу № А03-20221/2014 (вступило в законную силу);

Источник: https://lawyerlife.ru/grazhdanskoe-pravo/klyuchevaya-stavka-dlya-vzyskaniya-protsentov-po-st-395-gk-rf.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.